NISAとiDeCoの違い｜どっちを選ぶべき？

これから投資を始めようと調べていると、「NISA」と「iDeCo（イデコ）」という二つの制度に必ず出会います。どちらも税制優遇がある制度ですが、仕組みや使い勝手は大きく異なります。

「結局どっちを選べばいいの？」と迷う人も多いでしょう。
この記事では、NISAとiDeCoの違いをわかりやすく整理したうえで、投資未経験者やこれから始める人にはNISAをおすすめする理由を解説します。

NISAとは何か

NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。通常、投資の利益には税金がかかりますが、NISA口座を使えば、一定の範囲内で税金がかかりません。

NISAの特徴は、自由度の高さと始めやすさにあります。投資信託や株式などを購入し、必要に応じて売却することも可能です。

iDeCoは、個人型確定拠出年金と呼ばれる制度で、老後資金を自分で準備するための年金制度です。毎月一定額を積み立て、原則として60歳まで引き出すことができません。

最大の特徴は、掛金が全額所得控除になる点です。節税効果が高く、将来を見据えた制度といえます。

NISAは「幅広い資産形成」を目的とした制度です。一方、iDeCoは「老後資金づくり」に特化しています。使い道の自由度に大きな違いがあります。

NISAは、いつでも売却して現金化できます。生活費や急な出費にも対応しやすいです。
一方、iDeCoは原則60歳まで引き出せないため、途中で資金が必要になっても使えません。

NISAは、運用益が非課税になります。
iDeCoは、掛金が所得控除の対象となり、運用益も非課税、受け取り時にも一定の控除があります。

投資をしたことがない人にとって、「お金が引き出せない」状態は大きな不安材料です。NISAであれば、必要になれば売却できるため、心理的なハードルが低くなります。

最初は、投資で儲けることよりも、投資に慣れることが重要です。NISAは制度がシンプルで、投資の流れを理解しやすいため、練習として最適です。

結婚、転職、引っ越しなど、人生にはさまざまな変化があります。NISAは資金の自由度が高いため、こうした変化にも柔軟に対応できます。

証券会社によっては、少額から投資が可能です。「まずは少しだけ始めてみる」という選択ができる点も、初心者向きです。

iDeCoは、次のような人に向いています。

投資未経験者がいきなりiDeCoだけを選ぶと、「途中で不安になる」「制度がよくわからない」と感じることもあります。

NISAやiDeCoは、制度の理解が不十分だと、本来のメリットを活かしきれません。ネット上の情報は断片的になりがちです。
昔から読まれている投資本や信頼できる著者の本で、資産形成の全体像を理解してから制度を使うことで、失敗のリスクを減らせます。

NISAとiDeCoは、どちらも優れた制度ですが、目的と使い勝手が大きく異なります。
まだ投資をしたことがない人や、これから始めようと考えている人には、まずNISAがおすすめです。

投資に慣れ、長期的な資産形成を本格化したいと感じたタイミングで、iDeCoを検討すれば十分です。焦らず、自分のペースで投資を始めていきましょう。